Mieszkanie w Łodzi - ile kosztuje i jak ubezpieczyć?

Łódź to czwarte największe miasto w Polsce. Aktualnie zamieszkuje je ponad 670 000 osób, a jego powierzchnia przekracza 293 km2. Łódź jest stolicą województwa, od którego zresztą wzięło ono swoją nazwę. Ceny nieruchomości, w porównaniu do innych wielkich aglomeracji w naszym kraju, są tutaj relatywnie niskie – przykładowo, w porównaniu do Warszawy średnia cena mkw. jest tutaj niższa o ponad 5000 zł. Ma to również przełożenie na koszty ubezpieczenia, ponieważ polisy dla tańszych nieruchomości również są tańsze.

Ile kosztuje mieszkanie w Łodzi?

Aktualnie (stan na 21.12.2022 r.) średnia cena mkw. w Łodzi wynosi 7 292 zł, jak informuje portal szybko.pl. To samo źródło podaje, że za przeciętne mieszkanie w tej miejscowości trzeba zapłacić 401 967 zł i że w skali ostatnich 12 miesięcy ceny nieruchomości spadły tam o 1%. Jest to dość zaskakujące, ponieważ rzadko kiedy mieszkania w Polsce tanieją.

Na cenę ubezpieczenia mieszkania wpływa wiele czynników, wśród których wiodącą rolę odgrywa jego wartość rynkowa. Im droższą nieruchomość chcemy objąć ochroną z polisy, tym więcej za to zapłacimy.

Drugim, równie istotnym czynnikiem kształtującym cenę ubezpieczenia mieszkania jest wybrany zakres ochrony. Polisy mają swoją wersję podstawową, która najczęściej ogranicza się do ochrony murów i elementów stałych od pożaru i innych zdarzeń losowych. Podstawę zawsze można uzupełnić wykupując kolejne zdarzenia, np. powódź, kradzież z włamaniem czy stłuczenie przedmiotów szklanych.

Istotny wpływ na cenę ubezpieczenia mają też: lokalizacja, liczba szkód z ostatnich lat, kondygnacja, rodzaj i wiek budownictwa, posiadane zabezpieczenia antywłamaniowe (dotyczy ryzyk kradzieżowych), liczba i wiek lokatorów, przeznaczenie lokalu (np. najem) czy stopień palności konstrukcji. Trzeba też tutaj wspomnieć o polityce cenowej, jaką prowadzą towarzystwa – każde z nich inaczej ocenia ryzyko, a więc proponuje różne stawki. Sporo zaoszczędzić na ubezpieczeniu można więc dzięki porównywaniu ze sobą większej liczby ofert od różnych firm.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w Łodzi?

Sprawdziliśmy na konkretnym przykładzie, ile aktualnie trzeba zapłacić za ubezpieczenie mieszkania w Łodzi. W kalkulacji wzięliśmy pod uwagę 55-metrowy lokal o wartości 400 000 zł. Składkę obliczyliśmy dla podstawowego wariantu ubezpieczenia, czyli ochrony murów i elementów stałych od pożaru i innych zdarzeń losowych.

Takie ubezpieczenie w wariancie od ryzyk nazwanych kosztuje od 153 zł do 265 zł, natomiast w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) od 214 zł do 358 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty minimalnie się od siebie różnią, przede wszystkim wliczonymi w cenę dodatkami.

Polisy mieszkaniowe nadal są jednymi z najtańszych produktów ubezpieczeniowych, szczególnie jeśli decydujemy się na zakup podstawowego zakresu ochrony. 153 zł za wariant od ryzyk nazwanych czy 214 zł za ubezpieczenie All Risks w skali roku wydają się być atrakcyjnymi ofertami, szczególnie jeśli weźmiemy pod uwagę maksymalną kwotę, jaką możemy uzyskać od towarzystwa po szkodzie całkowitej, która w tym przypadku wynosi 400 000 zł

– Leszek Drozdalski, ekspert portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 21.12.2022 r.).

Od czego ubezpieczyć mieszkanie w Łodzi?

Podstawowy wariant polisy mieszkaniowej to ochrona murów i ewentualnie elementów stałych przed pożarem i innymi zdarzeniami losowymi typu zalanie, upadek samolotu, uderzenie samochodu, eksplozja, gradobicie czy wichura. Ryzyk tych jest najczęściej kilkanaście, w skrajnych przypadkach kilka bądź ponad trzydzieści. Z pewnością, w polisie warto dodatkowo zawrzeć również ruchomości domowe, czyli wszystkie te elementy wyposażenia nieruchomości, które nie są trwale przytwierdzone. Jeśli chodzi o ryzyka, to warto przynajmniej rozważyć poszerzenie podstawowego zakresu o:

• powódź – szczególnie jeśli mieszkamy na dolnych kondygnacjach lub domu wolnostojącym;
• ryzyka kradzieżowe – czyli kradzież z włamaniem, kradzież zwykła i rabunek rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia;
• stłuczenie przedmiotów szklanych – dodatkowa ochrona dla płyty indukcyjnej, paneli folowoltaicznych, kabin prysznicowych, akwariów, itd.;
• OC w życiu prywatnym – zabezpieczy nas finansowo przed szkodami, jakie nieumyślnie wyrządzimy osobom trzecim, np. zalewając sąsiada;
• Home Assistance – pakiet darmowych usług, które ubezpieczyciel świadczy nam w określonym zakresie i limitach, np. wsparcie specjalistów przy drobnych awariach w domu czy też opieka po szkodzie.

Kiedy ubezpieczenie mieszkania nie działa?

Polisa mieszkaniowa, nawet w wariancie All Risks, nigdy nie zabezpieczy nas finansowo na każdą możliwą okoliczność. Wszystkie towarzystwa stosują pewne ograniczenia, wśród których kluczowe są wyłączenia odpowiedzialności. Listę takich wyłączeń znajdziemy w OWU polisy i za każdym razem będzie to nieco inna lista. Z dużym prawdopodobieństwem możemy jednak założyć, że znajdą się na niej m. in. następujące sytuacje:

• szkody wyrządzone celowo przez jednego z domowników lub powstałe w skutek tzw. rażącego niedbalstwa;
• brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych;
• niewłaściwe podłączenie urządzeń;
• niewłaściwe użytkowanie mienia;
• brak niezbędnej konserwacji;
• szkody górnicze;
• zniszczenia powstałe w skutek: wojny, zamieszek, stanu wojennego, aktów terrorystycznych;
• zniszczenie znajdującego się na posesji lub w garażu samochodu (auta chronione są z polis komunikacyjnych);
• przechowywanie lub użytkowanie materiałów wybuchowych i pirotechniki;
• szkody na niektórych rodzajach mienia: broni palnej, rękopisach, danych w formie cyfrowej, agresywnych rasach psów.

Gdzie kupić ubezpieczenie mieszkania w Łodzi?

Ubezpieczenie mieszkania w Łodzi, podobnie zresztą jak w innych miejscowościach, najprościej kupić online. Zanim jednak przejdziemy do zakupów dobrze by było sprawdzić w kalkulatorze ubezpieczeń, ile polisa o interesującym nas zakresie kosztuje w różnych towarzystwach. Korzystanie z tego darmowego narzędzia jest bardzo proste, wystarczy podążać za następującą instrukcją:

1. Uzupełnij w formularzu podstawowe dane o nieruchomości – podaj metraż, rodzaj budownictwa, dokładny adres, rok budowy, itp.
2. Podaj kilka informacji formalnych: forma własności, swój wiek, liczba szkód z ostatnich lat, itp.
3. Wybierz mienie, jakie chcesz ubezpieczyć oraz zdarzenia, które mają znaleźć się w zakresie ochrony.
4. Zadeklaruj sumy ubezpieczenia dla poszczególnych rodzajów mienia: murów, elementów stałych i opcjonalnie ruchomości domowych.
5. Jeśli chcesz uwzględnić w polisie kradzież z włamaniem, wskaż zabezpieczenia własne, jakie posiadasz, np. domofon, wzmacniane drzwi, rodzaj zamków, itp.
6. Jeśli chcesz zapisać kalkulację, żeby potem przeanalizować ją na spokojnie, podaj swój adres mailowy – kalkulacja zostanie na niego przesłana.
7. Zatwierdź wpisane dane i zapoznaj się z ofertami, które zostaną zaprezentowane w uporządkowanej tabeli.
8. Wybierz jedną z ofert, m. in. od takich towarzystw, jak: Proama, Generali, Link4, Wiener, Benefia, Europa, Inter Polska, mtu24.pl, Nationale-Nederlanden i Allianz.
9. Wprowadź dane osobowe potrzebne do ukończenia zakupu oraz wybierz formę opłacenia składki (BLIK, przelew online, PayPo, karta płatnicza debetowa lub kredytowa, Google Pay).
10. Polisa wejdzie w życie po zaksięgowaniu wpłaty lub w dniu wskazanym w umowie jako początek ubezpieczenia.