- Jak ubezpieczyć biżuterię?
- Ubezpieczenie biżuterii z polisy mieszkaniowej
- Ubezpieczenie biżuterii z polisy firmowej
- Od czego można ubezpieczyć biżuterię?
- Ubezpieczenie biżuterii jako przedmiotów wartościowych
Towarzystwa ubezpieczeniowe rozumieją biżuterię jako wyroby zawierające elementy złota, srebra, stali szlachetnej, kości słoniowej, bursztynu, emalii, korala oraz innych metali lub kamieni szlachetnych. To wszelkiego rodzaju pierścionki, naszyjniki, bransoletki, zegarki, papierośnice, a nawet oprawki w okularach.
Jak ubezpieczyć biżuterię?
Chociaż biżuterię można ubezpieczyć przynajmniej na kilka sposobów, to jednak najprostszym z nich będzie wykupienie polisy mieszkaniowej rozszerzonej o odpowiednie dodatki.
Takim dodatkiem będą ruchomości domowe. Bransoletki, naszyjniki czy pierścionki przez towarzystwa traktowane są jak elementy wyposażenia. Nieco bardziej problematyczna jest droższa biżuteria, ale i ją można ubezpieczyć jako przedmioty wartościowe lub mienie specjalne.
Drugim wariantem jest ubezpieczenie biżuterii w ramach polisy firmowej. Ta opcja nie jest jednak dostępna dla każdego przedsiębiorcy, a jedynie dla podmiotów z szeroko rozumianej branży jubilerskiej. Prywatnego mienia niestety nie da się w taki sposób objąć ochroną.
Na rynku ubezpieczeniowym obecne są również oferty chroniące samą biżuterię, zarówno od kradzieży, jak i uszkodzenia. Takich dedykowanych polis jest jednak niewiele, a ich zakup wiąże się z koniecznością ubezpieczenia innych przedmiotów, np. samochodu.
Ubezpieczenie biżuterii z polisy mieszkaniowej
Z polisy mieszkaniowej możemy chronić niemalże wszystkie przedmioty, które przechowujemy w domu lub w mieszkaniu, a nawet na posesji, ale do tego potrzebne są odpowiednie rozszerzenia.
Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości odnosi się zawsze do murów i najczęściej do elementów stałych. Ruchomości domowe, czyli m. in. biżuteria, dostępne są jako dodatek, który zwiększa wysokość składki.
Ubezpieczenie biżuterii z polisy firmowej
Dla jubilerów ubezpieczenie biżuterii jest praktycznie niezbędne, szczególnie od kradzieży. Sygnety, pierścionki i inne tego typu akcesoria, ze względu na dużą wartość oraz niewielkie gabaryty, są wręcz wymarzoną zdobyczą dla złodziei.
Warto pamiętać, że nawet najnowocześniejsze i najdroższe systemy antywłamaniowe nie zapewniają pełnej ochrony mienia. Dlatego też warto pomyśleć o zakupie polisy, która w razie kradzieży pokryje poniesione straty.
Od czego można ubezpieczyć biżuterię?
Ubezpieczenie biżuterii jako przedmiotów wartościowych
Bardziej wartościowa biżuteria ubezpieczana jest przez towarzystwa jako tzw. przedmioty wartościowe lub przedmioty (mienie) specjalne. Najczęściej ubezpieczyciele podają wartość jednostkową, od której pierścionek, naszyjnik czy kolczyki podlegają pod tę kategorię (nie można ich wówczas ubezpieczyć jako zwykłą ruchomość). Przykładowo, w polisie Inter Lokum przedmiotami specjalnymi jest biżuteria i zegarki warte więcej niż 10 000 zł za sztukę.
Żeby włączyć taki przedmiot do polisy konieczna jest wycena rzeczoznawcy, za którą płaci właściciel mienia, a ubezpieczenie tego przedmiotu odbywa się w oparciu o indywidualne ustalenia. Może się również zdarzyć, że towarzystwo zażąda dodatkowych zabezpieczeń własnych, czyli np. określonych systemów antywłamaniowych czy sejfu, żeby w ogóle można było dane mienie włączyć w polisę.
Wyłączenia odpowiedzialności i limity ubezpieczenia biżuterii
Towarzystwa często wyznaczają dla biżuterii limity odpowiedzialności, zarówno kwotowe, jak i procentowe, a nierzadko jedne i drugie. W polisie Proama Dom jest to 25% sumy ubezpieczenia (SU) ruchomości, ale nie więcej niż 10 000 zł (ubezpieczenie od ryzyk nazwanych) lub 25% SU, ale nie więcej niż 20 000 zł (wariant All Risks). Proama ma również osobny limit dla biżuterii przy ubezpieczeniu rzeczy osobistych – jest to 5000 zł.
W polisach znajdziemy również inne ograniczenia odnoszące się bezpośrednio do biżuterii, np.:
- przechowywanie w ubezpieczonym domu letniskowym (np. PZU, Generali);
- przechowywanie na balkonie, w budynkach gospodarczych, itp. (standardowe wyłączenie);
- zagubienie podczas prowadzonej akcji ratowniczej (np. PZU);
- uszkodzenie czyjejś w ramach OC w życiu prywatnym (np. PZU, Aviva);
- uszkodzenie lub zagubienie bagażu podróżnego (np. Aviva);
- przechowywanie poza sejfem, w innym wypadku polisa chroni do określonej kwoty (np. Inter Polska).
Do biżuterii mają zastosowanie również ogólne wyłączenia odpowiedzialności, czyli np. pozostawienie nieruchomości niezamieszkałej w dłuższym okresie, brak wymaganych prawem przeglądów technicznych, rażące zaniedbania, działanie pod wpływem używek czy też celowe zniszczenie przedmiotu ubezpieczenia.
Pełną listę wyłączeń i limitów znajdziemy w OWU każdej polisy.
Od czego zależy cena ubezpieczenia biżuterii?
Na cenę podstawowego ubezpieczenia wpływa wiele czynników, ale najważniejsze to wartość nieruchomości (sumy ubezpieczenia) oraz zakres ochrony (liczba ryzyk w podstawie i rozszerzeń). Znaczenie ma również rodzaj i wiek nieruchomoci, lokalizacja, liczba i wiek lokatorów, a także kwestie formalno-prawne (własność, najem, działalność gospodarcza).
Każde rozszerzenie jest dodatkowo płatne, a w przypadku ruchomości domowych kluczowa jest ich wartość, która z kolei podnosi wysokość sumy ubezpieczenia.
Ile kosztuje ubezpieczenie biżuterii?
Sprawdziliśmy, ile trzeba zapłacić za polisę w dwóch wariantach – bez biżuterii i z biżuterią. Pod uwagę wzięliśmy 60-metrowe mieszkanie w Łodzi, którego wartość wynosi 250 000 zł.
Średni koszt podstawowego ubezpieczenia (bez biżuterii) nieruchomości wynosi 133 zł w skali roku. Wariant polisy uwzględniający również ruchomości (SU: 50 000 zł) oraz kradzież z włamaniem to z kolei koszt rzędu 340 zł. Oznacza to, że dopłacając średnio 207 zł uzyskamy dodatkową ochronę dla biżuterii i innego mienia ruchomego, zarówno przy zniszczeniach, jak i kradzieży.
Ubezpieczenie biżuterii – przykładowe oferty
|
Towarzystwo |
Podstawowa polisa |
Rozszerzona polisa ruchomości SU: 50 000 zł kradzież z włamaniem |
|
110 zł |
321 zł |
|
|
122 zł |
410 zł |
|
|
Proama |
126 zł |
195 zł |
|
Inter Polska |
142 zł |
572 zł |
|
Generali |
166 zł |
204 zł |
|
Średnio: |
133 zł |
340 zł |
Tabela 1. Źródło: rankomat.pl (stan na 8.01.2021 r.).
Polisa mieszkaniowa powinna być dopasowana do specyfiki posiadanego mienia i indywidualnych wymagań. Podstawowy zakres ubezpieczenia warto uzupełnić chociażby o ruchomości domowe i ryzyko kradzieży z włamaniem, żeby zabezpieczyć finansowo nie tylko omówioną biżuterię, ale też wiele innych przedmiotów. Kiedy już ustalimy zakres, jaki nas interesuje, poszukajmy takiego produktu w jak najlepszej cenie, przy czym warto posłużyć się kalkulatorem polis mieszkaniowych. Dzięki niemu dosłownie w 3 minuty możemy zestawić ze sobą oferty 18 towarzystw w 1 miejscu i spośród nich wybrać najkorzystniejszą opcję dla naszego domu lub mieszkania.
