Co to jest ubezpieczenie budowlane?

Taka forma ochrony, zwana też ubezpieczeniem ryzyk budowlanych, zapewnia bezpieczeństwo finansowe w trakcie realizacji inwestycji budowlanych. I dotyczy całkiem sporej grupy odbiorców. Według GUS-u w okresie sześciu miesięcy 2018 r. wydano pozwolenia lub dokonano zgłoszenia z projektem budowy 132 285 mieszkań, tj. o 1,4% więcej niż w analogicznym okresie 2017 roku.

Czym jest ubezpieczenie budowlane?

Ubezpieczenie budowlane, dotyczy ochrony finansowej budowy na jej różnych etapach – wznoszenia nieruchomości od podstaw, jak i jej rozbudowy, oraz przebudowy.

Jeżeli budowa domu, czy jakiegokolwiek innego obiektu, finansowana jest z własnych środków, to ubezpieczenie ryzyk budowlanych nie jest obowiązkowe. Natomiast, jeśli jest ona finansowana poprzez kredyt, wówczas ubezpieczenie budowlane staje się wymogiem banku.

Co można zabezpieczyć polisą budowlaną?

Ubezpieczenie budowlane w ramach ochrony ubezpieczeniowej, może obejmować:

• budynki mieszkalne,
• budynki gospodarcze,
• zbiorniki,
• małą architekturę (np. altanę),
• budowę przydomowej oczyszczalni,
• prace ziemne (niwelacja terenu lub wykopy).

Kiedy polisa budowlana jest ważna?

Inwestycję budowlaną, możemy ubezpieczyć na jej bardzo wczesnym etapie, a mianowicie już w momencie, gdy rozpoczynają się prace przygotowawcze lub pierwsze prace budowlane. Bardzo istotnym jest to, aby we właściwy sposób fakt ten został udokumentowany. Można to zrobić, wpisując rozpoczęcie w/w prac do dziennika robót.

Ubezpieczenie budowlane, obowiązuje do ostatecznego zakończenia prac budowlanych oraz uzyskania pozwolenia na użytkowanie. Standardowo, polisę na ubezpieczenie od ryzyk budowlanych, wykupuje się na okres 12 miesięcy.

Co z polisą, gdy zakończyliśmy budowę?

Mogą mieć miejsce dwie sytuacje: umowa na ubezpieczenie budowlane wygasła, a my wciąż nie ukończyliśmy budowy, oraz budowa została już zakończona, a polisa wciąż jest ważna.

W sytuacji, gdy umowa wygasła, a budowa wciąż trwa, można bez problemu przedłużyć umowę na polisą budowlaną lub wybrać ofertę u innego ubezpieczyciela.

Natomiast, gdy budowa zostaje ukończona, a polisa ubezpieczeniowa jest jeszcze ważna przez dłuższy okres, można ją zamienić na ubezpieczenie domu, dopłacając wówczas różnicę w składkach lub zwrócić się do towarzystwa ubezpieczeniowego o zwrot środków za niewykorzystany okres umowy.

Ile kosztuje polisa budowlana?

Koszty polisy od ryzyk budowlanych zależą zarówno od konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego, jak i od wielu innych czynników. Wśród czynników mających największy wpływ na koszt ubezpieczenia budowlanego, należy wymienić:

• wartość inwestycji,
• lokalizacja,
• metraż,
• konstrukcja budynku.

Poniżej przykładowa kalkulacja dla domu w trakcie budowy w Warszawie o wartości 500 000 zł i powierzchni 60 m².

Tabela 1. Na podstawie porównywarki ubezpieczeniemieszkania.pl/kalkulator.

Jaki jest zakres ochrony polisy budowlanej?

Zakres polisy budowlanej składa się z podstawy i rozszerzeń. Podstawę stanowią zdarzenia losowe wywołane przez siły naturalne lub człowieka. Chodzi m.in. o:

• pożar,
• uderzenie pioruna,
• wybuch,
• upadek statku powietrznego,
• zalanie,
• powódź,
• deszcz nawalny,
• śnieg,
• lawinę,
• wichurę,
• zapadanie lub osuwanie się gruntu.

Rozszerzeń jest mniej niż w przypadku nieruchomości już zamieszkanej. To głównie:

• kradzież z włamaniem (materiały budowlane i narzędzia),
• akty wandalizmu,
• OC w życiu prywatnym (czyn niedozwolony).

Ochrona ubezpieczeniowa nie dotyczy i nie obejmuje odpowiedzialności względem osób trzecich z tytułu niewłaściwego wykonania budowy.

Jakie są wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu budowlanym?

Jak w każdej polisie ubezpieczeniowej, tak samo w polisie budowlanej mamy do czynienia z włączeniami odpowiedzialności. Wśród nich, warto przede wszystkim zwrócić uwagę na szkody, które wynikają z działań niezgodnych z prawem budowlanym.

Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu ryzyk budowlanych dotyczą szkód, które:

• mogą być wywołane przez przesiąkające wody gruntowe,
• wywołane zostały celowo lub wynikają z niedbalstwa,
• wynikają z nieprzestrzegania przepisów BHP,
• powstały pod wpływem alkoholu.

Kto oferuje ubezpieczenie budowlane?

Wśród towarzystw ubezpieczeniowych, które oferują ubezpieczenie ryzyk budowlanych, są między innymi Uniqa, Concordia, Warta, Allianz, Aviva, PZU, Proama, InterPolska oraz Link4.

Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.