Przy zakupie polisy ubezpieczyciel zazwyczaj daje nam 3 opcje wyboru wartości odszkodowania:
- wartość odtworzeniowa,
- wartość rzeczywista,
- wartość rynkowa.
Wartość odtworzeniowa
Jak nazwa wskazuje odpowiada kosztom odtworzenia zniszczonego lub utraconego majątku. W przypadku budynków mieszkalnych i lokali mieszkalnych jest to kwota zakupu, remontu, naprawy, odbudowy lub wytworzenia danej nieruchomości. Przy tego rodzaju likwidacji szkody ubezpieczyciel uwzględnia dotychczasowe wymiary, materiały, technologie, konstrukcje i standard wykończenia.
W przypadku wypłaty odszkodowania za uszkodzenie lub zniszczenie elementów stałych lub ruchomych majątku, ubezpieczyciel pokrywa koszty naprawy lub zakupu elementów tego samego rodzaju, typu oraz o tych samych parametrach.
Wartość rzeczywista
Jest to wartość odtworzeniowa pomniejszona o stopień zużycia technicznego. Co to oznacza? Najlepiej zobrazuje to przykład. Załóżmy, że mamy 8-letni dom, którego dach uległ uszkodzeniu. Przed wypłatą odszkodowania ubezpieczyciel oszacuje jego zużycie i wypłaci odszkodowanie odpowiednio pomniejszone o stopień zużycia, np. o 40%. Podobne szacunki tyczą się także elementów stałych i ruchomych majątku znajdujących się wewnątrz nieruchomości.
Wartość rynkowa
Odpowiada iloczynowi powierzchni ubezpieczonego lokalu mieszkalnego i przeciętnej ceny rynkowej
1 m2 w danej miejscowości i dzielnicy miasta w odniesieniu do lokali o podobnych parametrach, standardzie wykończenia i porównywalnym stanie technicznym.
A prościej... Stanowi cenę, jaka jest najbardziej prawdopodobna do uzyskania za dane mieszkanie na rynku i ustalana jest na dzień zawarcia umowy. Zwiększa to jednak ryzyko niedoubezpieczenia, ze względu na bardzo dynamiczne zmiany cen na rynku nieruchomości, dlatego należy możliwie precyzyjnie określić wartość nieruchomości lub w razie potrzeby doubezpieczyć.
Pamiętajcie jednak, że ideą ubezpieczenia nie jest możliwość zarobienia na szkodzie, lecz zadośćuczynienie. Nie można zatem liczyć, że za spalony telewizor kineskopowy marki Thomson dostaniemy nowego Samsunga Smart TV. Satysfakcjonujące dszkodowanie to odszkodowanie, które po prostu wystarczy na rekompensatę powstałych szkód.
