Przed zakupem konkretnej polisy mieszkaniowej warto sprawdzić, czy możemy otrzymać jakieś zniżki. Mogą one znacząco wpłynąć na koszt ubezpieczenia.
Na cenę ubezpieczenia nieruchomości składa się kilka czynników:
- przedmiot ubezpieczenia (rodzaj nieruchomości, metraż, lokalizacja itp.);
- zakres ubezpieczenia (ilość i rodzaj zabezpieczeń);
- wysokości sumy ubezpieczenia;
- okres ubezpieczenia (długość trwania polisy);
To podstawowe informacje niezbędne dla każdego ubezpieczyciela do przeprowadzenia analizy ryzyka ubezpieczeniowego. Dopiero od tej podstawy brane są pod uwagę czynniki, które mogą obniżyć cenę polisy.
Kiedy przysługuje zniżka na ubezpieczenie nieruchomości?
Decydującym czynnikiem w kwestii zniżek na ubezpieczenie nieruchomości są tzw. zabezpieczenia własne. Zabezpieczenia własne to wszelkie elementy w nieruchomości, które mogą zmniejszać ryzyko szkody. Są to przede wszystkim:
- drzwi antywłamaniowe,
- okna antywłamaniowe,
- kraty, rolety i okiennice antywłamaniowe,
- system alarmowy,
- monitoring,
- stała ochrona budynku.
Dzięki obecności tych elementów, nasz dom jest bezpieczniejszy. Minimalizują one ryzyko włamania i strat, które możemy ponieść, a to sprawia, że i cena polisy od kradzieży z włamaniem jest mniejsza. Za dodatkowe zabezpieczenia antywłamaniowe wiele towarzystw ubezpieczeniowych nalicza nawet 50% zniżki.
Kiedy potrzebne są dodatkowe zabezpieczenia mieszkania?
Są sytuacje, w których nie powinniśmy długo zastanawiać się nad ochroną swojego mieszkania. Dobre drzwi, zamki czy rolety antywłamaniowe z pewnością odstraszą złodziei, a system monitorujący, jeśli dojdzie do kradzieży, może pomóc w odzyskaniu utraconych przedmiotów. Przedstawiamy kilka sytuacji, w których zabezpieczenia nieruchomości są rzeczą niezbędną.
Niebezpieczna dzielnica
Dodatkowa ochrona mieszkania w postaci drzwi antywłamaniowych czy alarmu przyda się w szczególności, jeśli nasze mieszkanie zlokalizowane jest w niebezpiecznej dzielnicy. Bez wątpienia powinniśmy pomyśleć o nich, jeśli w naszym mieszkaniu doszło już kiedyś do włamania.
Mieszkanie parterowe
Mieszkanie ulokowane na parterze dużo łatwiej jest splądrować niż lokale, które zlokalizowane są na wyższych piętrach budynku. W tego typu nieruchomościach koniecznie trzeba zabezpieczyć przede wszystkim okna. To właśnie tą drogą najczęściej wchodzą złodzieje. Jeśli mamy parterowe mieszkanie, zainwestujemy w szyby antywłamaniowe, rolety lub kraty. Odpowiednio zabezpieczmy także drzwi balkonowe.
Nieruchomość o dużej wartości
Opcje dodatkowej ochrony powinni rozważyć również właściciele drogich mieszkań, ulokowanych w prestiżowych miejscach. Na renomowanych osiedlach dość często dochodzi do włamań, złodzieje wychodzą bowiem z założenia, że tam cała operacja będzie dla nich opłacalna.
Cenne wyposażenie
Jeżeli w mieszkaniu posiadamy drogie sprzęty, nowoczesne urządzenia audiowizualne, sprzęt sportowy, wartościową biżuterię, dzieła sztuki lub przechowujemy pieniądze, koniecznie powinniśmy zainstalować dodatkowe zabezpieczenia. Złodzieje mają wiele sposobów na pozyskiwanie tego typu informacji – szybko mogą zlokalizować, że w naszym mieszkaniu znajdują się cenne przedmioty.
Częste wyjazdy
Osoby, które wykonują zawody związane z częstymi wyjazdami służbowymi, są bardziej narażone na włamania do mieszkań. Im częściej mieszkanie stoi puste, tym większe jest ryzyko kradzieży. Warto także rozważyć instalacje dodatkowych zabezpieczeń, jeśli kilka razy w roku wyjeżdżamy na urlop. święta, wakacje czy ferie to okresy, w których włamań jest najwięcej.
Osoby starsze i samotne
Osoby starsze i takie, które mieszkają samodzielnie są bardziej narażone na włamania niż rodziny. Dobre drzwi, zamki i alarmy z pewnością zminimalizują ryzyko rabunku i wpłyną na ich większe poczucie bezpieczeństwa.
Jakie zabezpieczenia wymagane są przez ubezpieczycieli?
Przy polisie mieszkaniowej, za niektóre zabezpieczenia, przysługują nam zniżki, ale istnieją także zabezpieczenia obowiązkowe. Jeżeli ich nie posiadamy, a widnieją w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, nasza polisa może być nieważna. W takim wypadku, w razie szkody, odszkodowanie nie będzie nam się należało.
Podstawą w wielu towarzystwach ubezpieczeniowych są drzwi z atestem oraz co najmniej dwa zamki o konkretnych parametrach. Ubezpieczyciele dokładnie narzucają też sposób zabezpieczenia okien, zazwyczaj przez podanie minimalnej klasy szyby antywłamaniowej lub wymagając rolet antywłamaniowych, krat lub odpowiednich okiennic.
Jeżeli ubezpieczamy mieszkanie z wyposażeniem o dużej wartości, ubezpieczyciel może wymagać także dodatkowych zabezpieczeń, takich jak monitoring czy alarm.
W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia towarzystwa ubezpieczeniowe dokładnie określają jakie zabezpieczenia powinniśmy zainstalować w mieszkaniu: podają nazwę, parametry, minimalną klasę zabezpieczenia, a nawet sposób instalacji. Poniżej przedstawiamy tabelę z najczęściej spotykanymi wymaganiami w polisach na wypadek kradzieży z włamaniem.
Obowiązkowe zabezpieczenia własne przy ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem
|
Rodzaj zabezpieczenia |
Wymagania techniczne |
|
Drzwi zewnętrzne |
|
|
Drzwi przeszklone zewnętrzne |
- kraty lub rolety antywłamaniowe, - żaluzje antywłamaniowe, - szyby o zwiększonej odporności na przebicie i rozbicie, - okiennice stalowe,
|
|
Drzwi dwuskrzydłowe |
|
|
Drzwi tarasowe lub balkonowe |
|
|
Drzwi do budynków gospodarczych |
|
|
Zamek wielozastawkowy |
(ilość zastawek w zamku można ustalić na podstawie nacięć profilowanych w kluczu)
|
|
Zamek atestowany |
|
|
Okna |
- szyby antywłamaniowe min. klasa P3 (za okna antywłamaniowe uznawane są te z szybami klasy od P3 do P8, wytrzymują atak z użyciem tępych przedmiotów), - stałe kraty zainstalowane na całej długości, - żaluzje przeciwwłamaniowe, prawidłowo osadzone i zamknięte,
|
Źródło: na podstawie OWU w Proama, Link4, Generali. Dane z dnia 19.08.2019 r.
Pamiętajmy, że samo posiadanie zabezpieczeń nie gwarantuje nam odszkodowania. Muszą one być w pełni sprawne i uruchomione w sytuacji wystąpienia szkody. Jeśli np. włamanie do mieszkania nastąpi w czasie, gdy rolety antywłamaniowe będą podniesione, ubezpieczyciel ma prawo odmówić pokrycia szkód.
Jak duże mogą być zniżki na składce?
Za dodatkowe zabezpieczenia w mieszkaniu, towarzystwa ubezpieczeniowe oferują różne zniżki. Najczęściej wygląda to następująco:
- od 10% do 20% – drzwi antywłamaniowe z certyfikatem,
- do 20% – system alarmowy,
- do 30% – alarm z monitoringiem,
- do 30% – całodobowa ochrona budynku (np. na osiedlach strzeżonych),
- 10% – zabezpieczenie okien (np. szyby antywłamaniowe, kraty),
- do 50% – kilka elementów ochrony jednocześnie.
Wszelkie zainstalowane w mieszkaniu zabezpieczenia muszą posiadać odpowiednie atesty i certyfikaty, tylko wtedy możemy liczyć na niższą cenę polisy.
Sprawdziliśmy, jakie zniżki można uzyskać u dwóch popularnych ubezpieczycieli za dodatkowe zabezpieczenia nieruchomości, przy polisie od kradzieży z włamaniem. Przyjęliśmy, że do ubezpieczenia jest mieszkanie o wielkości 30m², w budynku z 2018 roku, zlokalizowane na pośrednim piętrze. Sprawdziliśmy, jaka będzie cena polisy przy podstawowych zabezpieczeniach, a także, ile wyniesie składka, jeśli (prócz wymaganych dwóch zamków zastawkowych i jednego zamka z atestem), mieszkanie zabezpieczone będzie: monitoringiem i stałym dozorem ochrony.
Kradzież z włamaniem - ile kosztuje polisa mieszkaniowa?
|
TU |
Składka roczna bez zniżki | Składka roczna ze zniżką |
|
Generali |
99 zł | 87 zł |
|
Proama |
113 zł | 103 zł |
Źródło: rankomat.pl, dane z dnia 19.08.2019 r.
W obu przypadkach bez dodatkowych zabezpieczeń nasza polisa byłaby droższa o ok. 12%. Dzięki obecności monitoringu i ochrony budynku, oszczędzamy. To zestawienie pokazuje, że aspekt dodatkowej ochrony mieszkania, warto wziąć pod uwagę już na etapie zakupu nieruchomości.
Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.
